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商业银行的负债业务管理
一、银行负债的概念及其作用
二、商业银行的负债业务
三、商业银行的负债业务管理
一、商业银行负债的概念及其作用
（一）银行负债的概念及其特点
（二）银行负债的作用
（一）银行负债的概念及其特点（1）
银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务
存款性负债（被动负债）
种类
非存款性负债（主动负债）
意义：
美国花旗银行总经理说负债好比企业经营中的原材料企业没有原材料无法进行加工制作银行没有负债则无法进行信用活动
（一）银行负债的概念及其特点（2）
特点：
（1）它必须是现实的、优先存在的经济义务过去发生的、或已经了结的经济义务、或将来可能发生的经济义务都不包括在内
（2）它的数量必须是可用货币计量的一切不能用货币计量的经济义务不能称之为银行负债
（3）负债只能在偿还后消失
（二）银行负债的作用（1）
1．负债是银行经营的先决条件
（1）负债规模的大小决定资产规模的大小负债提供了银行96%的资金来源
（2）负债结构即负债的期限结构、利率结构、币种结构等决定资产运用的方向和结构特征
（3）负债业务是银行开展中间业务的基础
（二）银行负债的作用（2）
2．负债是保持银行流动性的手段
（1）只有通过负债业务才能为银行聚集大量的可用资金满足合理的贷款、提现、支付的需要
（2）负债水平决定银行的盈利水平
在资产价格水平一定的情况下负债成本的高低决定银行盈利水平的高低
由于银行利息收入只是工商企业利润的分割银行要获取平均利润必须尽量扩大负债规模使资产总额几倍于自有资本
（二）银行负债的作用（3）
3．银行负债是社会经济发展的强大推动力
银行负债业务聚集社会闲散资金的功能可以在社会资金总量不变的情况下扩大社会生产资金的总量
4．银行负债构成流通中的货币量
流通中的货币量=现金+存款货币
如果贷款增加了存款没有相应的增加会导致社会上现金流量的增加稳定银行负债对稳定社会货币流通量具有决定性的作用
5．负债是银行同社会各界联系的主要渠道
二、商业银行的负债业务
（一）活期存款
（二）定期存款
（三）储蓄存款
（四）非存款性借款......


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