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绩效、控股权与战略投资者转型经济银行改革的经验
一、东欧和俄罗斯银行改革历程
作为前计划经济阵营的成员俄罗斯及东欧国家在市场化的银行改革前面临着和中国一样的情况在20世纪80年代为打破单一的银行结构这些国家将中央银行分离出来并建立了专业银行制度即由国家储蓄银行为居民提供存款和工商业贷款服务外贸银行提供货币汇兑服务农业银行为农业部门提供短期融资建设银行为基础设施等长期投资提供资本但专业银行制度建立后银行业仍然是国家高度垄断单一的国有企业客户为银行制造了巨额不良贷款因此俄罗斯和东欧国家在苏联解体后迅速市场化的过程中对银行部门的改革也成为转轨过程中必须解决的一大难题
(一)剥离坏账
这些国家在实施银行私有化改革前银行部门的坏账已非常严重根据Thorne的估计波兰、捷克和匈牙利这三个国家的不良贷款率超过50%因此剥离坏账和提高银行的资本充足率是改革的第一步虽然这些国家在早期“休克”式改革中的恶性通货膨胀一定程度上减少了坏账的规模但国家仍需采取措施化解坏账
在捷克其最大的银行KomercniBank的贷款占这个国家所有贷款的3/4[来自www.管理]政府只好从资产和负债两方面来解决其巨额不良贷款问题1991年该银行将约1100亿捷克克朗(约合38亿-40亿美元)的资产剥离给政府并将790亿捷克克朗的循环贷款和相应负债转让给新成立的联合银行同时国家财产基金(NationalPropertyFundNPF)建立了、一个222亿克朗的减债基金KomercniBank的国企客户因此减少151亿克朗负债；、另外该银行获得NPF的7.8亿克朗的资本补充通过这些措施.KomercniBank的财务状况大为改善其资产减少超过1/3资本提高了17%
匈牙利1991年由政府为三家主要国有银行50%的不良贷款提供担保1992年启动贷款合并计划通过匈牙利开发投资公司以政府债券替换商业银行的巨额不良贷款其中布达佩斯银行获得了50亿福林的额度使其资本资产比率得以由负值变为0随后贷款合并计划得以扩展.银行部门获得800亿福林的补充资本其中布达佩斯银行又获得了50亿福林使其资本资产比率提高到4%
波兰的不良贷款问题因其“休克疗法”期间的通货膨胀有所缓解但新增不良贷款使情况
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