家庭结构化理财方案_(ppt 9页） 下载

思考二：我们可以象父母那样安排储蓄计划吗？
父母们50岁后的保障：
稳定的退休金
有保障的公费医疗
少额的住房支出
……
我们50岁后的保障：
？
！理财将成为现代人需要的生活技能
家庭理财的基本原则
长远打算
不同阶段支出需求特性不同
不同阶段面临的风险不同
全面考虑
家庭需求多样化
结构化理财
支出与收入在金额上匹配
支出与收入在期限匹配
实现投资品种的有效组合
投资品种比较
结构化理财中的资金链
现状：男30岁现有8万元存款房贷40万10年付清目前工
资可维持支付房贷但没有更多的储蓄能力
分析：无法为养老进行必要储备；
贷款期内如发生意外会给家人造成较大的房贷还款压力
解决方案：意外险+养老险的组合
达到效果：60—70岁间每月可获得1000元养老金收入；
10年间发生意外身故家人可获得理赔金42万；
10年间发生意外致残最高赔付额80万
每年增加支出：3680元
支出补偿方案：保留1万元储蓄其余7万元投资基金
年均增加收入：3500元
结论：通过合理理财在本金不变前提下每年增加180元支出获得一定额度意外及养老保障
把握良好的投资时机是关键！
如果您在96年购买了10年期固定利率的国债您目前每年的固定收益是11.83%
如果您在99年购买了投资基金（封闭式）您现在已经获得了超过150%的回报
对于同一险种您在2002年投保每年缴纳的保费可能是1996年投保费用的150%
如果您在2001年下半年进入股市您目前的投资收益很可能是负数
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