但最令人惊讶的还是这款产品为人们带来的便利——有了它,任何人都可以接受信用卡付款。在此之前,要向银行申请信用卡支付业务既繁琐又缓慢,小商户尤其如此。发卡银行会要求商户提供信用证明,还要缴纳额外费用。Square本身同样受制于这些繁文缛节——向Visa和万事达申请认证,比创建整个支付系统的原型产品花费的时间还长。
“从理论上讲,我们的注册流程仅需2分钟。”多西说,“先下载应用,然后输入姓名和地址,再回答三个安全问题,然后与银行账号绑定。搞定!”安德森从中看到了潜力,就像Twitter解放了信息传播渠道一样,多西的新公司也将解放整个信用卡行业。于是,他从苹果辞职,加盟了Squirrel。
但还有一个小问题:市面上已经有一款名为Squirrel的支付系统。于是,团队开始查阅词典,并在距离squirrel不远处发现了一个新名字。Square(正方形)是一种基本形状,象征着重要性。另外“square up”还有结账的意思。
Square希望颠覆整个支付行业,但却无意颠覆信用卡公司。相反,它还给信用卡公司带来了福音:原本用现金支付的交易如今也可以使用信用卡了。(Square每次刷卡收取2.75%的手续费,并将绝大部分——该公司并未透露具体比例——交给发卡方。)于是,多西会见了多位金融大亨,包括摩根大通CEO杰米·戴蒙(Jamie Dimon)和Visa CEO乔·桑德斯(Joe Saunders)。他的演示说服了这些银行家。“杰米在他的办公桌上摆了一个Square读卡器。”多西说。而Visa则成了Square的投资者。
自那以后,Square的注册商户已经达到100多万家,预计今后12个月将处理50亿美元交易。Square的普及率在该公司的总部大厅中体现得淋漓尽致:前台桌子上有一个玻璃碗,里面放着很多Square读卡器,任何人都可以直接进来拿一个。就像儿科诊室里的棒棒糖一样,完全免费。就这样,你就变成了信用卡商户了。
与乔布斯远远相望
喝过茶后又过了几天,多西在纽约下东区的另一处考究的饮料店内接受了采访——这家店名为Cafe Grumpy。他情绪低落地承认,从未见过乔布斯。“我们约过一次——那是我最后一次给他发邮件——但后来,他就病重了。”他说,“我从他身上学到很多,尽管只能远远相望。”
从很多方面来看,多西与乔布斯完全是两路人。与人交流时,乔布斯一门心思谈产品,多西的推销欲则弱得多。乔布斯工作时张扬,生活中内敛;多西为人也很神秘,但仍会向社交网络上的粉丝传达自己的状态,他会发表“人生短暂”的格言,会上传具有禅宗意味的图片,还会与拉里·金(Larry King)等明星好友隔空喊话。
然而,在谈论谁将成为乔布斯接班人时,多西却时常被提及。很多才华横溢的极客原本都梦想与乔布斯共事,如今,他们的目标变成了多西。PayPal前高管基斯·拉博伊斯(Keith Rabois)表示,他之所以出任Square COO,主要是因为多西。“作为创始人兼CEO,你应该做到三件事情。”他说,“规划战略、完善设计、推动技术。如果擅长其中一项,只能创建一家很基本的公司。多数成功人士都擅长两项,但杰克是我在硅谷见到的唯一一位三项都擅长的人。他是一流的战略家、一流的设计师、一流的技术员。”
与乔布斯一样,多西的人格特质也可以帮助他吸引拥趸。每个周五,他都会带领新员工在旧金山的街道上大步快走,从轮渡大厦的圣雄甘地像开始,穿过金融区,然后来到市场街南部的Square总部所在地。整个过程中,多西会给员工讲述“Square的四个角”。“这些东西成为了我们的道德规范,”他说,“我在上面花了不少时间。”但他不肯透露细节,他微笑着说:“如果我告诉你,你就必须在这里工作了。”
与乔布斯一样,多西同样对设计和细节情有独钟。2011年,他被一个创意深深吸引:将Square设计成钱包的样子。苹果前操作系统专家、现任Square软件工程师威廉·亨德森(William Henderson)说:“杰克非常兴奋,他有一天甚至带着整整10个钱包来上班。”多西和他的团队花了好几个小时仔细推敲钱包的每处细节。多西尤其喜欢爱马仕。于是,团队便制作了一款数字钱包,从整体气质到缝合设计都全面复制爱马仕的风格。他们还从用户的注册信息中提取首字母,然后拼成图案——这同样效仿了爱马仕的做法。信用卡略微倾斜地插在卡槽中,上面印有全息图,会随着屏幕倾斜改变颜色。
但多西与乔布斯最相似的地方,还在于他颠覆整个行业并迫使其他企业追随自己的能力。PayPal和VeriFone等老牌公司都被Square打得措手不及。如今,他们也推出了相应的产品。PayPal开发了三角形的PayPal Here读卡器,号称比Square的读卡器结构更结实。PayPal总裁大卫·马库斯(David Marcus)认为,该公司的1.1亿用户最终都将使用这款产品。作为读卡器领域的领导者,VeriFone也跟随Square的脚步推出了Sail,为了突出外形的差异,还增加了一个片状结构,一直延伸到智能手机的背面。
这些巨头似乎是在说:谢谢,孩子,我们会继续发展你的创意。“他们的确展开了创新,”马库斯说,“这对整个生态系统都是好事。多西干得不错,但人们还需要多重解决方案。”VeriFone执行副总裁珍妮佛·迈尔斯(Jennifer Miles)也有着类似的观点:“Square进入了一个沉寂已久的行业,并且引入了创新。但这种流程是可以复制的。”
但多西不为所动。首先,他认为在读卡器上增加额外的片状结构并不可取。“我们不想做加法,而是想做减法,这样才能更简约。”他说这话时的口气像极了乔布斯。虽然很多人担心多西太幼稚,根本无力对抗异常复杂的金融行业,但他却不以为意。“没错,我们是天真,”多西说,“但这是优势,不是劣势。我们公司有250人,但有金融行业工作经验的还不到5人。所以我们的方法是就是按照自己的想法来开发产品。”不过,需要指出的是,由于美国前财长拉里·萨默斯(Larry Summer)担任Square董事,因此多西完全不必担心被高深的金融问题困扰。
曾经就职于PayPal的Square COO拉博伊斯对他的前东家就没有那么客气了。“可惜,他们所谓的创新就是亦步亦趋地复制别人的创意。”他说。
倘若VeriFone和PayPal像多西一样花点时间研究乔布斯的经验,他们肯定会理解山寨的风险所在。事实上,Square在做法与苹果如出一辙:当竞争对手还在模仿上一代产品时,他们已经推出新品——免刷卡版Square。这款产品源于2010年末的一次全体员工大会,当时的多西向员工抛出一个问题:“我希望获得一种流畅的付费体验,流畅到我走出店门后甚至都不记得我已经付过钱了。”试想:当顾客走进Square的签约商户时,便可通过WiFi自动登录;当他们想买东西时,只要告诉收银员姓名即可。整个过程根本用不到钱包。
Square的使命就是将付费体验有机地融入日常生活,而免刷卡系统恰恰满足了这一点。但这不仅需要商家配合,消费者同样要下载一款名为“卡包”(Card Case)的应用。第一版已于2011年春季发布,配有精心设计的数字钱包,以及每个签约商户的虚拟信用卡。几个月后,一位名叫舒沃·查特吉(Shuvo Chatterjee)的苹果iPhone产品经理来到Square面试,他直言不讳地指出:尽管他很喜欢这款服务,但钱包的理念行不通。
“我要搜集这些卡片,但这并不符合实际。”他说,“在我真正的钱包里,不可能每个商家都有一张卡。”多西聘用了查特吉,让他领导“卡包”团队。2012年3月,他们推出了新版产品。多西心爱的爱马仕设计不见了,取而代之的是更加清爽的界面,但却可以更有效地吸引用户挖掘新地点。这款应用还有了一个新名字——Pay With Square。这表明它不再是一个边缘项目,而是成为了Square的核心业务。有了它,就不再需要读卡器了。
从Twitter吸取教训
多西说,他从早先在Twitter的经历中学到很多东西——包括一些禁忌。“我把Twitter的经历都写了下来,然后纠正了所有错误。”他说。频繁宕机与管理层不和都对Twitter的发展构成了障碍。所以在Square,“我们从一开始就看重文化,看重系统的可靠性和正常运行时间。我们很快就成立了设计团队。几乎所有事情都是对早年经历的反省。”
2011年3月,Twitter CEO迪克·科斯特洛(Dick Costolo)请多西重新出山。用科斯特洛的话说,这不仅是因为看重他的设计能力,“还是对创始人的诚挚敬意。”如今,多西时常在两家公司间奔波。“这很反常,但这两家公司有很多相似之处,”他说,“它们都具备公用设施的属性,它们的用途都很广泛——从个人到企业,均可使用。它们也都拥有社交属性:支付是另一种形式的交流。而且,它们都会促进价值交换。”
